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Microcredito imprenditoriale

2024-01-01 12:00

CF Business & Consulenze

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E' uno strumento finanziario che ha lo scopo di rispondere alle esigenze di inclusione finanziaria di coloro che non hanno sufficienti garanzie.

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Microcredito Imprenditoriale: Cos'è?

L'imprenditoria è spesso il motore trainante delle economie locali, ma molti aspiranti imprenditori si trovano di fronte a barriere finanziarie insormontabili per avviare o espandere le proprie attività. In questo contesto, il microcredito imprenditoriale emerge come una risorsa vitale e trasformativa, fornendo un sostegno finanziario mirato a individui che potrebbero altrimenti non avere accesso ai tradizionali canali di finanziamento.

 

Il microcredito si basa sull'idea di fornire prestiti di piccola entità a imprenditori a basso reddito, dando loro la possibilità di avviare o espandere piccole attività. Questa forma di finanziamento si è dimostrata particolarmente efficace nel sostenere la crescita economica e la riduzione della povertà in molte comunità in tutto il mondo.

Come funziona il Microcredito Imprenditoriale

A differenza dei prestiti tradizionali, i microcrediti sono caratterizzati da importi più ridotti e spesso non richiedono garanzie collaterali significative. Le organizzazioni che offrono microcrediti lavorano a stretto contatto con gli imprenditori, fornendo non solo supporto finanziario, ma anche formazione imprenditoriale e consulenza.

 

Questi prestiti sono destinati a sostenere progetti di piccola scala, come la creazione di piccoli negozi, attività agricole o artigianali. I termini dei pagamenti sono generalmente flessibili e adattati alle capacità finanziarie dell'imprenditore, riducendo così il rischio di indebitamento e consentendo una gestione più sostenibile delle finanze.

Soggetti beneficiari

  • Imprese individuali con un numero di dipendenti inferiore alle 5 unità;
  • Associazione, società di persone, società a responsabilità limitata (SRL), semplificata o società cooperative con un numero di dipendenti non soci inferiore alle 10 unità.

Microcredito Imprenditoriale: Come utilizzarlo?

  • Acquisto di beni (incluse le materie prime necessarie alla produzione dei beni o servizi e le merci destinate alla vendita) o servizi connessi all'attività;
  • Pagamento di retribuzioni di nuovi dipendenti soci lavoratori;
  • Sostenimento dei costi per corsi di formazione aziendale;
  • Ripristino capitale circolante;
  • Operazioni di liquidità;
  • No ristrutturazione del debito.

Caratteristiche del Microcredito Imprenditoriale

Mutuo chirografario 


Durata massima 120 mesi, incluso un eventuale periodo di preammortamento.
Importo max € 75.000, fino a € 100.000 per le SRL.
 

Garanzia pubblica del Fondo di garanzia per le PMI (80% dell'importo finanziato) e per le operazioni di importo superiore a 50.000 euro garanzia al 60% per ogni finanziamento concesso.

La Banca potrà richiedere ulteriori garanzie personali (non reali) solo relativamente alla parte non coperta dalla garanzia pubblica.  In deroga per le società a responsabilità limitata possono essere concessi finanziamenti fino a 100.000 anche assistiti da garanzie reali.

Vantaggi del Microcredito Imprenditoriale

  1. Inclusione Finanziaria: Il microcredito apre le porte dell'inclusione finanziaria per coloro che sono esclusi dal sistema bancario tradizionale.
  2. Sviluppo Economico Locale: Supportando le imprese locali, il microcredito contribuisce allo sviluppo economico delle comunità, generando occupazione e migliorando le prospettive economiche.
  3. Riduzione della Povertà: Offrendo l'opportunità di avviare piccole imprese, il microcredito è un potente strumento nella lotta contro la povertà.

 

Il microcredito imprenditoriale è un mezzo efficace per stimolare lo sviluppo economico locale, migliorare l'inclusione finanziaria e ridurre la povertà. Tuttavia, è essenziale affrontare le sfide e lavorare per migliorare continuamente questa forma di finanziamento, assicurando che continui a svolgere un ruolo significativo nel sostenere gli imprenditori a basso reddito nel raggiungere il successo economico. Con una gestione oculata e un impegno continuo, il microcredito può continuare a essere una forza positiva nella trasformazione delle comunità economicamente svantaggiate.


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